洗钱.Fed未开罚就能降低警觉?先了解何谓洗钱防制!
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记忆犹新的案例,一个台湾公股银行的海外分行,被美国的金融主管机关重罚了一笔令国人大吃一惊的天文数字款项,原因是该公股银行对于洗钱防制的工作和流程没有达到标準,且在被美国警告后,也没有积极改善的作为。

这几天,另外一个泛公股银行的纽约分行,收到美国金融主管机关的函令,这次没有裁罚款项,但明令将不定期抽检该泛公股银行的洗钱防制作业,查核其实际施行成效等。这个判决一出,台湾的金融主管机关大鬆一口气,立即宣称其督导该银行的洗钱防制达到成效,因为由美国金融主管机关这次的函令,可以佐证这个泛公股银行的改进成果令人满意。

欣慰台湾的银行可以不再被美国的主管机关重罚数十亿台币等值的美金,也同时庆幸国人不必再支付这种羊毛出在羊身上的罚锾,因为罚金是由泛公股银行的营收扣减,也就是说上缴国库的钱,会因为有无美方巨额罚款而增减,这是和台湾人民荷包直接相关的款项。

换言之,一个由国家持有控制股份的银行,如果没有符合美国洗钱防制标準,这种疏失就会直接影响到生活在台湾的庶民百姓,这真是件多幺不可思议的事?相信绝大多数的人,甚至包括许多在台湾从事金融服务,在银行工作领薪水的人,对于洗钱犯罪是怎幺一回事,也是一知半解,认为事不关己。但是因为洗钱防制不力,而直接导致全民买单,又是一个不争的事实。

了解什幺是洗钱、如何防止,瞬间变成一个有趣又重要的课题。

一般人都会觉得洗钱活动是一种複杂深奥的犯罪行为,不是布衣小老百姓可以介入参与的事。其实日常生活中,处处隐藏着洗钱的机会和危险。

帮朋友代替申购外汇、借身份证和图章替同学开立银行户口、答应长辈出具人头身份来投资不动产,都有可能是在协助他人把资金来源的真实性扭曲遮掩。

洗钱的目的是多样和多变化的,为了达到缴税义务的闪躲、为了漂白贩毒走私收入,洗钱的动机不一而足。一个通则:凡是以绕道弯曲的方式来处理资金的流动,就有洗钱的动机。

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