洗钱.一卡皮箱走天下 为何台湾中小企业成了国际洗钱要角?
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不经意地看到一则广告,由两位非常特殊的人物担纲演出,法务部长和金管会主委,主要是宣导洗钱防制的相关议题。广告内容的表达,两位重量级人物的对话,凸显出洗钱犯罪行为是利用金融机构的运作模式,来从事犯罪行为,把非法所得的金钱漂白。

相信大部分的人,都会对洗钱这样的犯罪行为感到陌生,而且也容易认为只要自己不迁扯到什幺不法的行为和交易,洗钱这种犯罪行为和如何防制,是个遥远的事情。绝大多数的人,也更以为洗钱一定是巨额的资金流动,和一般布衣小老百姓没有什幺关联。

政府之所以大费周章,动员部长级的官员来亲身宣导,其中必有其重要性。当然一方面是明年,一个国际组织将来台湾实际查核,决定台湾在洗钱防制方面的成效,进一步判定是否可以从看管名单中删除。倘若台湾仍然被评鉴为洗钱防制不及格,那幺所有在台湾的银行,本国或外商,之后的国际汇款,国际贸易融资和跨国联合贷款的参与都会受到很大的影响和限制。

之前有一位重量级的财经人士,非常不解地问我为什幺台湾这幺一个小小的岛屿,也不是亚太地区的金融中心,会被国际组织认定是一个洗钱的重镇。这个问题对一般人而言,应该也是同样的令人困惑。难不成是对台湾的歧视,又是国际上对台湾的另外一个形式的打压。

其实台湾在过去的几十年中,一直是一个非常方便又友善,可以被利用来洗钱的地方。出口导向的经济,一个以中小企业为主力的外销原动力,一年四季,台湾的商人提着皮箱,绕着地球参加各种不同的秀展、交易会、商品展览会,寻找各类产品的商机。

无数的订单就在会场当下签定,尤其是现在的笔电及平版,随时随地可以把商品规格、单价及工厂排上线生产的所有细节,立即敲定,一份制式的订单合约,可以在半钟头之内议妥,印出纸本,双方签署。

为了抢单,台湾的行脚商人,没有那幺多的闲工夫去深入了解买方的真实背景和资金来源。也正因为如此,许多的买家就会开立支票,把预付头金阿莎力地缴付出来,甚至在单价上也不会斤斤计较。合约在手,支票入袋,又卖出一个好单价,于是买方豪爽,卖方高兴,皆大欢喜。

往往这种和台湾中小企业的商人打过交道的买家,无论是来自己开发国家或是新兴市场国家,就可能是洗钱的原凶。他们在价格上豪迈,订购数量上吸引人,当然对品质也不会锱铢必较。但是对佣金部分,他们就会拉高比率,要求台湾的中小企业卖家,来配合行个方便,由台湾转汇到另外一个国家的银行帐户去。

既然有生意做,利润也合理,对于买方提出垫高的佣金、额外的服务仲介费用等转汇他国的要求,台湾的商人自然而然地配合度超高。于是买方开出的支票、汇票和其他的支付票据都由台湾的中小企业商人手上交付到在台湾的银行,再经过大盘的跨国银行,流出去到世界的金融中心去託收兑现。

这样的票据託收业务,在过去几年,已经被跨国银行完全停止,即便本国银行愿意支付昂贵的託收费用,也都被以洗钱风险过高而婉拒。至于如何防範利用线上支付的洗钱,就是另外一个层面的考量和挑战。

无论是实体票据或是电子支付,不知不觉地几十年下来,台湾善良纯朴的中小企业商人就被视为是一个国际洗钱的要角!政府这次出来用力宣导,敦促银行和一般老百姓要警觉洗钱犯罪行为,是一个协助台湾洗脱恶名的必要措施。

洗钱方式千变万化,无孔不入,台湾的国际贸易量在世界上举足轻重,跨国投资的标的和金融商品繁多,本国毒品氾滥成灾,小老百姓被利用成为洗钱的工具人,一定仍会层出不穷。如何用生活化的方式和一问一答的考试安排,来深植洗钱防制的警觉性,刻不容缓。

教条法令式的宣导,只用法条律令的熟稔程度来评估金融从业人员对洗钱风险的了解,似乎不如引用实际的商业活动,中小企业主的亲身体验拍摄成有剧情的短片,来吸引并且提高一般民众对洗钱犯罪的认知,毕竟这是一个攸关国家形象,和未来的所有金融交易活络的重要关键。

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